Servicio de cotización de seguros y fianzas para empresas
Contrata el mejor plan personalizado de prevención de riesgos para tu empresa con los deducibles y costo de pólizas más bajos en el sector de seguros y afianzador en México
EPI-consultores es asesor financiero y agente de seguros autorizado que diseñará el traje a la medida del riesgo asegurable para su negocio. Cotizamos con las principales compañías aseguradoras en México, promoviendo una cobertura óptima entre costo-beneficio y riesgo cubierto por accidentes o fenómenos naturales que pudiese sufrir su compañía, de responsabilidad civil (RC) o hacia terceros por causas accidentales producidas por su operación diaria; de pérdidas materiales y de beneficio económico por robo de mercancías, efectivo y por traslado de productos y bienes finales o intermedios, o bien cotización de seguro de gastos médicos mayores (SGMM) para empleados, aseguramiento de flotilla vehicular; así como de riesgos asociados a su operación de negocio cotidiana que pudiesen comprometer los activos tangibles que permiten desempeñar su actividad productiva principal o de servicios; como son dispositivos electrónicos, maquinaria y equipo, edificios, de transporte, de locales comerciales o cualquier otro activo asegurable en su empresa o grupo de sociedades corporativas que requieran de la contratación de seguros y fianzas en las principales ciudades del país como son Guadalajara, Ciudad de México (CDMX), Monterrey, Bajío o de cualquier otra entidad federativa en territorio nacional.
Clasificación de riesgo en las empresas | Contratación de suma asegurada óptima y minimización de primas de seguros
Existen diversos tipos de riesgos en las empresas que pueden ocurrir por cuestiones tanto internas – producidas por la propia operación empresarial – como externas que pueden ser originadas por terceros, o bien por acontecimientos impredecibles como factores naturales, de clima, inundaciones, incendios y terremotos. La clasificación de los distintos riesgos empresariales puede organizarse por las siguientes categorías relevantes, mismas que engloban en lo general el total del abanico de probabilidades u ocurrencia de siniestros que pudiesen afectar de manera importante o parcial a su compañía:
1. Seguro patrimonial o de bienes tangibles
- Cualquier riesgo comercial que comprometa los activos en la empresa
- Factores naturales que generen daños materiales
- Robo o daño patrimonial inducido al margen de la Ley (robo)
- Afectaciones en maquinaria, equipo e instalaciones del negocio
- Pérdida de datos y/o información electrónica de la empresa
- Transporte de mercancías y su operación logística
- Almacenamiento de inventario de bienes incluido equipo frigorífico
2. Seguro por interrupción de actividades o pérdida de beneficios
- Pérdida de beneficios financieros con impacto negativo en las utilidades contables del negocio
- Cobertura de seguro por paro de operaciones del negocio derivadas por proveedores o por fallas en la cadena de suministro
3. Seguro de responsabilidad civil
- Responsabilidad civil general (RC frente a terceros)
- Responsabilidad civil del producto o del objeto del negocio
- Responsabilidad civil patronal o del empleador
- Responsabilidad civil profesional por errores y omisiones
- Responsabilidad civil por daño medioambiental
4. Seguro para directivos y altos cargos dentro de la empresa
- Responsabilidad de personal directivo y administradores relevantes, D&O (Directors and Officers)
- Sanciones regulatorias de incumplimiento (Compliance Insurance)
5. Seguro de crédito y caución
- Seguro de cobertura por impago de clientes o crédito comercial
- Garantías contractuales de cumplimiento como fianzas o de caución
6. Seguro de transporte y logística
- Actividades de transportación terrestre, marítimo y aéreo
- Tránsito de contenedores y responsabilidad de errores o fallas logísticas
- Seguro de flotillas y/o vehículos comerciales
7. Seguro de empleados y riesgos laborales
- Accidentes colectivos en las instalaciones del negocio
- Seguro de vida colectivo para el personal de su empresa
- Seguro de gastos médicos mayores y menores para colaboradores
- Seguro de compensación laboral por accidentes tanto en el centro de trabajo como en el trayecto al mismo
- Seguro de indemnización por incapacidad del empleado (permanente o temporal)
8. Seguro financiero y de mercado
- Riesgo de tipo de cambio y por operaciones con divisas
- Seguro de caución económica
- Seguro o cobertura sobre pérdidas de inversiones financieras
9. Seguro de ciberseguridad y de tecnología
- Afectaciones de la ciberseguridad dentro de la empresa (data breach, ransomware)
- Seguro de interrupción por fallas tecnológicas
- Seguro de responsabilidad por servicios digitales o de software
10. Seguros especializados por sector productivo
- Seguro de Obra civil y estructuras constructivas
- Seguro de Energía y petroquímica (riesgo operacional y de daño ambiental)
- Seguro agropecuario por riesgo climático y asociado a la actividad
- Seguro marítimo o actividades navieras
- Hotelería y turismo por interrupción y responsabilidad alimentaria
Evaluación de riesgo operativo | factores clave para la cotización de pólizas de seguros empresariales
Existen diversos factores de riesgo que deben ser considerados para el diseño óptimo de cobertura o contratación de suma asegurada para su empresa y el correspondiente precio del seguro, es decir, la prima de seguro que debe ser pagada por la empresa asegurada; ya sea que se trate de la cotización de seguros para pymes o para compañías con carácter corporativo (grupo de sociedades con distinto giro de negocio). El principio de aseguramiento empresarial obedece a un mismo análisis de riesgo asegurable, el cual incluye la probabilidad de siniestralidad y la criticidad del siniestro mismo, además debe realizarse bajo condiciones regulatorias de contratación de seguros en México, mismas que son supervisadas por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), órgano descentralizado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP). Algunos factores de riesgo que debe considerar su asesor financiero de seguros para realizar los análisis de exposición de riesgo de las empresas son:
- Giro de la empresa o su actividad: existen industrias que su operación es más riesgosa que otras (construcción, marítima, transporte, manufactura, salud, alimentación)
- Tamaño de la compañía y niveles de facturación emitida por año: existe una relación directamente proporcional entre el tamaño de la empresa e importe de prima, ya que a medida que aumenta su tamaño implica mayor exposición de riesgo y por ende de la prima que debe pagarse
- Tamaño de plantilla de colaboradores: cuanto más personal labore en la empresa y la actividad sea más riesgosa, incrementa el riesgo laboral
- Antecedentes de siniestros y reclamaciones de la empresa: cuanto más siniestros haya sufrido el negocio, mayor la prima de seguro, e inclusive se podrían genera exclusiones
- Zona geográfica y localización: área proclive a hurtos, vandalismo, temblores o incendios
- Condición física de activos y propiedades: antigüedad, estado y medidas de seguridad de construcciones, maquinaria y equipo
- Riesgo de ciberseguridad e información digital: responsabilidad por datos informáticos y prolongación TI
- Responsabilidad civil (RC) y riesgo asociado a terceros: bienes finales, servicios, empleados, proveedores y clientes
- Desempeño legal y regulatorio: multas por incumplimiento del sector industrial al que se pertenece
- Riesgo financiero, liquidez y solvencia: nivel de salud financiera, operaciones con divisas y capacidad de pago para liquidación de deducibles de la póliza de seguro
- Riesgo ambiental y de contaminación: ejemplo aquí, características en el manejo de sustancias peligrosas y de residuos industriales
Una vez que son considerados los factores de exposición de riesgo que conllevan a una eficiente contratación de póliza de seguros, es natural el surgimiento de algunas preguntas que son formuladas por las compañías previo a efectuar su toma de decisiones, por ejemplo: ¿Qué seguros necesita una empresa? ¿Cuánto cuesta un seguro empresarial? Y ¿Cuál es el mejor seguro para mi negocio?
Para dar respuesta a estas interrogantes, EPI-consultores será su agente de seguros y fianzas que realizará los análisis y evaluación de riesgo para su empresa que brindarán una clara visión de la cobertura asegurada necesaria, sin limitar la protección de sus activos ni la operación de su negocio; pero sin caer en exceso de cobertura que eleve el costo de la póliza de seguro contratada y con ello pagar más de lo que realmente es requerido por su actividad empresarial.
Así pues, la reducción de riesgo y primas en su compañía se logra a través de la mejora de la prevención y mantenimiento, de programas de seguridad y formación corporativa, del fortalecimiento de controles tecnológicos (TI), de la diversificación de proveedores, de un buen historial de gestión de seguros y de la correcta documentación de cumplimiento normativo. El objetivo central de los asesores de seguros asignados por EPI-consultores, será el de optimizar la ecuación financiera que eficiente la contratación de cobertura asegurada para su negocio o empresa:
Buen aseguramiento empresarial => Prima pura de riesgo* + Costos administrativos + Margen / beneficio + Impuestos previstos
* La prima pura de riesgo es el pago que incurre el asegurado por los cálculos actuariales y técnicos que realizan las aseguradoras para cubrir la siniestralidad potencial o esperada, con base en estimaciones probabilísticas de ocurrencia y daños comúnmente asociados
Cotizamos con las principales afianzadoras y aseguradoras en México:
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